中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)5月22日發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理的意見(jiàn)》（下稱(chēng)《意見(jiàn)》），對(duì)收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)外包業(yè)務(wù)管理提出了強(qiáng)化信息登記、有序推進(jìn)備案、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控等八個(gè)方面的要求。

根據(jù)《意見(jiàn)》，為強(qiáng)化對(duì)外包市場(chǎng)的自律管理，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的后續(xù)工作主要分為四個(gè)階段。首先是自查整改階段，外包機(jī)構(gòu)應(yīng)于6月底前完成自查整改，收單機(jī)構(gòu)完成自查并制定整改方案；然后從7月開(kāi)始自律檢查階段；在檢查工作結(jié)束后，開(kāi)始自律約束階段；最后是持續(xù)鞏固階段。《意見(jiàn)》通過(guò)明確后續(xù)工作安排，引導(dǎo)收單機(jī)構(gòu)和外包機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體的預(yù)期，壓實(shí)主體責(zé)任。

加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理

(資料圖片)

近年來(lái)，在政策引導(dǎo)和市場(chǎng)需求驅(qū)動(dòng)下，國(guó)內(nèi)收單外包市場(chǎng)不斷發(fā)展壯大，外包市場(chǎng)自律管理體系不斷健全完善，外包市場(chǎng)秩序日趨規(guī)范，持續(xù)發(fā)揮對(duì)支付產(chǎn)業(yè)的助益作用。但也有一些現(xiàn)象影響了外包市場(chǎng)自律管理效能的發(fā)揮，妨礙了支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

“部分收單機(jī)構(gòu)對(duì)合作外包機(jī)構(gòu)管理弱化，未將全量合作信息報(bào)送協(xié)會(huì)，個(gè)別收單機(jī)構(gòu)合作外包機(jī)構(gòu)的未備案比例較高；部分外包機(jī)構(gòu)依靠商戶(hù)資源和科技實(shí)力，在與收單機(jī)構(gòu)的合作中處于強(qiáng)勢(shì)地位，對(duì)收單機(jī)構(gòu)的檢查和合規(guī)要求執(zhí)行不夠充分，在執(zhí)行協(xié)會(huì)自律規(guī)范方面有待進(jìn)一步加強(qiáng)?！敝袊?guó)支付清算協(xié)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人舉例。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)在這一背景下組織制定了《意見(jiàn)》，以進(jìn)一步加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理，引導(dǎo)市場(chǎng)主體更好地遵守執(zhí)行監(jiān)管政策和行業(yè)自律規(guī)范要求，加強(qiáng)市場(chǎng)預(yù)期引導(dǎo)。

《意見(jiàn)》的適用范圍包括從事收單業(yè)務(wù)并將業(yè)務(wù)進(jìn)行外包的商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等收單機(jī)構(gòu)，接受收單機(jī)構(gòu)委托提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)或電子支付指令傳輸服務(wù)的外包機(jī)構(gòu)、聚合支付服務(wù)機(jī)構(gòu)，以及清算機(jī)構(gòu)。

把好外包機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

《意見(jiàn)》對(duì)收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)外包業(yè)務(wù)管理提出了八個(gè)方面的要求：收單機(jī)構(gòu)應(yīng)健全內(nèi)控機(jī)制；把好外包機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；調(diào)動(dòng)內(nèi)部資源，強(qiáng)化信息登記；是加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，有序推進(jìn)備案；加強(qiáng)過(guò)程檢查，落實(shí)主體責(zé)任；加強(qiáng)信息管理，提高管理效能；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，確保安全運(yùn)營(yíng)；強(qiáng)化信息安全，規(guī)范聚合業(yè)務(wù)。

具體看，《意見(jiàn)》要求收單機(jī)構(gòu)把好外包機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，選擇符合監(jiān)管規(guī)定和自律規(guī)范要求的外包機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，不得采取“注冊(cè)即合作”等不加審核的自助合作模式。收單機(jī)構(gòu)與外包機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作前，需要做好全面盡職調(diào)查工作，審慎選擇合作外包機(jī)構(gòu)。收單機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)選擇已備案、評(píng)級(jí)較好的外包機(jī)構(gòu)合作。

《意見(jiàn)》要求強(qiáng)化信息登記，有序推進(jìn)備案。合作外包機(jī)構(gòu)不超過(guò)1000家的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在今年6月30日前將全量合作外包機(jī)構(gòu)信息登記至協(xié)會(huì)系統(tǒng)；合作外包機(jī)構(gòu)大于1000家的，應(yīng)在今年8月31日前完成全量登記工作；截至今年9月30日，收單機(jī)構(gòu)合作外包機(jī)構(gòu)整體備案完成比例應(yīng)達(dá)到90%以上；《意見(jiàn)》發(fā)布之日起一年內(nèi)，外包機(jī)構(gòu)備案完成比例應(yīng)達(dá)到100%。

為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，《意見(jiàn)》要求收單機(jī)構(gòu)通過(guò)監(jiān)控檢查等手段強(qiáng)化對(duì)外包機(jī)構(gòu)推薦商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，不得將商戶(hù)資質(zhì)審核、收單結(jié)算賬戶(hù)設(shè)置與變更等服務(wù)委托外包機(jī)構(gòu)辦理；不得支持外包機(jī)構(gòu)代特約商戶(hù)向收單機(jī)構(gòu)發(fā)起提現(xiàn)或資金結(jié)算的交易指令。

外包機(jī)構(gòu)應(yīng)配合收單機(jī)構(gòu)檢查要求

《意見(jiàn)》分別對(duì)外包機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)提出了要求。其中，結(jié)合外包市場(chǎng)存在的典型問(wèn)題，《意見(jiàn)》引導(dǎo)外包機(jī)構(gòu)在合規(guī)方面與收單機(jī)構(gòu)相向而行，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展。

具體而言，外包機(jī)構(gòu)應(yīng)遵從自律管理，配合收單機(jī)構(gòu)檢查要求，定期自查整改；業(yè)務(wù)要真實(shí)合法，嚴(yán)禁從事套碼套現(xiàn)等違法違規(guī)行為，落實(shí)本地化經(jīng)營(yíng)要求；維護(hù)客戶(hù)資金安全，不得向商戶(hù)提供收單結(jié)算賬戶(hù)設(shè)置修改、向收單機(jī)構(gòu)發(fā)起提現(xiàn)或資金結(jié)算的交易指令等涉及資金的服務(wù)；要誠(chéng)實(shí)守信經(jīng)營(yíng)，注重?cái)?shù)字化技術(shù)應(yīng)用，促進(jìn)移動(dòng)支付互聯(lián)互通。

針對(duì)清算機(jī)構(gòu)，《意見(jiàn)》提出，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)接入本清算網(wǎng)絡(luò)的收單成員機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包的管理，按照監(jiān)管政策和行業(yè)自律規(guī)范要求，制定收單成員機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包規(guī)則，督促收單成員機(jī)構(gòu)切實(shí)落實(shí)合作外包機(jī)構(gòu)信息登記、備案工作要求，積極運(yùn)用協(xié)會(huì)發(fā)布的外包機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)等級(jí)。

（文章來(lái)源：上海證券報(bào)·中國(guó)證券網(wǎng)）