取2.5萬(wàn)元，故意一次取1元，昨天發(fā)生在浙江某銀行的一幕，沖上了熱搜。
7月3日，一名男子進(jìn)浙江寧波的某家銀行，對(duì)工作人員說(shuō)，需要取款2.5萬(wàn)元。銀行工作人員因工作需求例行詢(xún)問(wèn)取款用途時(shí)，男子被問(wèn)得不耐煩，稱(chēng)要將錢(qián)分批取出，一次就取一元錢(qián)，自己明天還要過(guò)來(lái)，不把工作人員開(kāi)除掉，就不干了。
目擊者稱(chēng)，工作人員詢(xún)問(wèn)取款用途，是銀行規(guī)定職責(zé)范圍內(nèi)的事情，主要是防止受到詐騙。男子認(rèn)為錢(qián)是自己的，取錢(qián)時(shí)還問(wèn)這么多，有點(diǎn)不耐煩。最后男子看到工作人員委屈哭了，才把2.5萬(wàn)元取出來(lái)。
(資料圖片僅供參考)
此事很快沖上熱搜第一，網(wǎng)友也炸鍋了。
有的網(wǎng)友認(rèn)為工作人員按照規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，這名男子為難工作人員的行為不妥當(dāng)。
有的網(wǎng)友認(rèn)為在銀行取款時(shí)被詢(xún)問(wèn)用途的規(guī)定不合理，無(wú)法從本質(zhì)上防止詐騙，同時(shí)也沒(méi)有體現(xiàn)邊界感。
也有網(wǎng)友指出，按照銀行規(guī)定，從3月1日起，個(gè)人到銀行存取款超過(guò)5萬(wàn)元時(shí)要進(jìn)行相關(guān)登記。視頻中該男子取款金額只有2.5萬(wàn)元，銀行工作人員進(jìn)行詢(xún)問(wèn)的行為并不合適。
還有網(wǎng)友反映銀行業(yè)務(wù)辦理存在手續(xù)繁雜的問(wèn)題，表示能夠理解男子當(dāng)時(shí)的情緒。
柜員詢(xún)問(wèn)取錢(qián)用途，是按規(guī)定辦事
此事沖上熱搜后，相關(guān)銀行在回應(yīng)媒體時(shí)說(shuō)，銀行領(lǐng)導(dǎo)正在處理此事。
那么，銀行柜員在顧客取錢(qián)時(shí)，為什么要詢(xún)問(wèn)錢(qián)的用途呢?是否有法律依據(jù)?是否涉嫌侵犯了用戶(hù)隱私?
2022年3月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》。
《辦法》提到，金融機(jī)構(gòu)將對(duì)單位和個(gè)人銀行賬戶(hù)增加管控，盡職調(diào)查客戶(hù)身份資料及交易記錄。其中，對(duì)個(gè)人存取現(xiàn)金、匯款等相關(guān)業(yè)務(wù)作出規(guī)定，即個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上存取款業(yè)務(wù)，需登記資金的來(lái)源或者用途。
杭州多家銀行客戶(hù)經(jīng)理告訴潮新聞?dòng)浾?，在?shí)際操作過(guò)程中，銀行工作人員出于合規(guī)和謹(jǐn)慎性原則也會(huì)對(duì)一些不到5萬(wàn)元的存取款金額進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，并做一些善意的提醒。
專(zhuān)家：客戶(hù)有配合的義務(wù)
招聯(lián)首席研究員董希淼向潮新聞?dòng)浾弑硎?，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)開(kāi)展盡職調(diào)查是受到法律支持和保護(hù)的。反洗錢(qián)法、反電信詐騙法等法律以及人民銀行相關(guān)制度文件都對(duì)此有明確規(guī)定，所以這個(gè)柜員詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的資金去向或者取款目的，是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展盡職調(diào)查的一種具體做法，客戶(hù)要給予理解、支持和配合，而這個(gè)視頻中客戶(hù)做法顯然是不可取的，他沒(méi)有盡到配合的義務(wù)。
這是金融機(jī)構(gòu)法定的義務(wù)，不是銀行或者說(shuō)客戶(hù)經(jīng)理故意要這么做，何況這么做還增加銀行員工的工作量，有可能還降低其客戶(hù)滿(mǎn)意度。但既然這是法定的義務(wù)，客戶(hù)不是說(shuō)想配合就配合、不配合就不配合，客戶(hù)有配合的義務(wù)。
浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林接受潮新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)表示，詢(xún)問(wèn)取錢(qián)用途是當(dāng)前銀行柜臺(tái)的正常環(huán)節(jié)，很多時(shí)候不是柜員能夠決定的，也不是商業(yè)銀行決定的，此類(lèi)流程是監(jiān)管定的，是針對(duì)反詐制定的流程，當(dāng)前金融系統(tǒng)反詐越來(lái)越受到重視，但與此同時(shí)客戶(hù)的銀行日常存取款業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)遭遇的限制也越來(lái)越多，的確造成了更多的麻煩。客戶(hù)應(yīng)該保持良好心態(tài)，銀行應(yīng)該為柜員設(shè)置委屈獎(jiǎng)，但最重要的，還是規(guī)則制定要考慮便利性、可行性、有效性，要避免形式大于實(shí)質(zhì)。
（綜合中國(guó)新聞周刊、潮新聞、新浪微博）