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近日，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局發(fā)布2023年民生領(lǐng)域反壟斷執(zhí)法專項(xiàng)行動(dòng)典型案例（第一批），其中，重慶市巴南區(qū)八家保險(xiǎn)公司達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議案被查處。

據(jù)了解，2023年3月，重慶市市場(chǎng)監(jiān)管局對(duì)重慶市巴南區(qū)八家保險(xiǎn)公司達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議案作出行政處罰決定，責(zé)令當(dāng)事人停止違法行為，沒收違法所得合計(jì)594萬(wàn)元，并處2016年度銷售額1%的罰款合計(jì)557萬(wàn)元，以上罰沒款共計(jì)1151萬(wàn)元。

根據(jù)舉報(bào)，重慶市原工商行政管理局于2017年6月對(duì)重慶市巴南區(qū)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶市巴南支公司等八家保險(xiǎn)公司涉嫌達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議行為立案調(diào)查。經(jīng)查，當(dāng)事人通過協(xié)商達(dá)成一致，在巴南區(qū)教育委員會(huì)管理的中小學(xué)、幼兒園、職教中心、民辦學(xué)校中劃分片區(qū)承保中小學(xué)生平安保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“學(xué)平險(xiǎn)”)，對(duì)巴南區(qū)學(xué)平險(xiǎn)銷售市場(chǎng)進(jìn)行分割，限制其他保險(xiǎn)公司加入巴南區(qū)學(xué)平險(xiǎn)市場(chǎng)，并對(duì)學(xué)平險(xiǎn)的價(jià)格進(jìn)行固定和變更，統(tǒng)一學(xué)平險(xiǎn)的保費(fèi)保額。

國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局表示，此案中，八家當(dāng)事人屬于具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的學(xué)平險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)，通過達(dá)成和實(shí)施壟斷協(xié)議，排除、限制了當(dāng)事人之間的競(jìng)爭(zhēng)，破壞了巴南區(qū)學(xué)平險(xiǎn)領(lǐng)域公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。案件的查處有力保護(hù)了重慶市巴南區(qū)學(xué)平險(xiǎn)行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，維護(hù)了廣大中小學(xué)生的利益和社會(huì)公共利益，也進(jìn)一步提高了保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)者的競(jìng)爭(zhēng)合規(guī)意識(shí)。

據(jù)悉，“學(xué)平險(xiǎn)”是針對(duì)在校學(xué)生及幼兒開發(fā)的一款綜合商業(yè)保險(xiǎn)，承擔(dān)身故、傷殘、 意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償及疾病類醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)蓉?zé)任，能夠幫助家庭分擔(dān)學(xué)生意外、疾病等風(fēng)險(xiǎn)。從市場(chǎng)情況來看，學(xué)平險(xiǎn)保費(fèi)集中在60元/年-200元/年，涵蓋保障主要包括10萬(wàn)元-20萬(wàn)元保額的意外保障、1萬(wàn)元-5萬(wàn)元保額的意外醫(yī)療以及對(duì)住院醫(yī)療的報(bào)銷，部分產(chǎn)品涵蓋3萬(wàn)元-5萬(wàn)元區(qū)間的重疾保障。

2015年之前，學(xué)平險(xiǎn)為強(qiáng)制投保，由學(xué)校統(tǒng)一組織購(gòu)買。2015年6月，相關(guān)部門發(fā)布通知，嚴(yán)禁各級(jí)各類學(xué)校代收商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)，不允許保險(xiǎn)公司進(jìn)校設(shè)點(diǎn)推銷商業(yè)保險(xiǎn)。目前，學(xué)平險(xiǎn)采取自愿參保原則。

“雖然學(xué)平險(xiǎn)是一種低保費(fèi)、高保障的特殊險(xiǎn)種，但并非國(guó)家強(qiáng)制性保險(xiǎn)，是否購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)，購(gòu)買哪家保險(xiǎn)公司的學(xué)平險(xiǎn)，消費(fèi)者可自由選擇，任何單位和個(gè)人都無(wú)權(quán)強(qiáng)制或變相強(qiáng)制消費(fèi)者購(gòu)買”，一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)指出。

需關(guān)注的是，“學(xué)平險(xiǎn)”領(lǐng)域還存在違規(guī)返傭的灰色利益鏈等問題，部分人利用業(yè)務(wù)便利，從中謀利。 2022年6月，遼寧銀保監(jiān)局公布的兩份處罰決定書就顯示，沈陽(yáng)3所實(shí)驗(yàn)中學(xué)通過某保險(xiǎn)代理有限公司投保某保險(xiǎn)公司沈陽(yáng)中心支公司的學(xué)平險(xiǎn)，涉及保費(fèi)101.02萬(wàn)元，該保險(xiǎn)代理公司從中獲取傭金58萬(wàn)元后，支付給學(xué)校3名工作人員33萬(wàn)元。因利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人謀取不正當(dāng)利益的違法行為，該保險(xiǎn)代理公司最終被處罰16萬(wàn)元。這類不當(dāng)手段，擾亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，易引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)，監(jiān)管也對(duì)此進(jìn)行了常態(tài)化整頓，整治“學(xué)平險(xiǎn)”亂象。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)公司之間應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)，通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的保費(fèi)保額條件爭(zhēng)取業(yè)務(wù)，發(fā)揮市場(chǎng)調(diào)節(jié)保險(xiǎn)資源的作用。

藍(lán)鯨保險(xiǎn)關(guān)注到，此前，多地銀保監(jiān)局曾下發(fā)監(jiān)管文件，規(guī)范“學(xué)平險(xiǎn)”業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，強(qiáng)調(diào)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵循法律法規(guī)要求，切實(shí)規(guī)范公司銷售人員及合作院校人員的行為，以有效提升保險(xiǎn)行業(yè)整體管理水平。譬如，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格履行說明義務(wù)，明確“學(xué)平險(xiǎn)”自主自愿的投保原則，保障學(xué)生的自主選擇權(quán)。同時(shí)，應(yīng)全面告知投保人保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等重要事項(xiàng)，嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，杜絕侵害投保學(xué)生利益的行為。（藍(lán)鯨保險(xiǎn) 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）