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來源：中國基金報

云南證監(jiān)局日前發(fā)布的一則罰單顯示，某股份制商業(yè)銀行昆明分行因多項基金代銷業(yè)務(wù)“踩紅線”，被采取責(zé)令改正措施。事實上，今年以來銀行機構(gòu)因基金代銷違規(guī)已領(lǐng)到超10張罰單。

業(yè)內(nèi)人士表示，近幾年銀行機構(gòu)加碼基金代銷，代銷基金收入也成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要支撐。但伴隨著銀行基金業(yè)務(wù)同業(yè)競爭壓力的上升，疊加市場波動下基金銷售遇冷，銀行在激進展業(yè)過程中違規(guī)問題頻出，面臨著嚴峻的合規(guī)考驗。

據(jù)中國基金報記者不完全統(tǒng)計，今年以來已有超十家銀行機構(gòu)因代理銷售產(chǎn)品違規(guī)受到監(jiān)管問責(zé)，風(fēng)控不到位、業(yè)務(wù)人員“無證上崗”、頂層制度缺失等是主要原因。

記者梳理罰單發(fā)現(xiàn)，多家銀行存在基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)人員“無證上崗”的問題。5月19日，云南證監(jiān)局發(fā)布的罰單顯示，中信銀行昆明分行部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，零售銀行部（負責(zé)基金銷售）部門負責(zé)人、合規(guī)管理人員也未取得基金從業(yè)資格。

此前公布的處罰信息顯示，工商銀行江西省分行在開展基金銷售業(yè)務(wù)中，省分行及部分下轄分、支行存在基金銷售業(yè)務(wù)部門負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2等問題。大連銀行因存在分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格的情況，被當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局責(zé)令改正。4月份，渤海銀行基金銷售業(yè)務(wù)部門負責(zé)人、部分分支行基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，被天津證監(jiān)局處罰。

按照相關(guān)規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化人員資質(zhì)管理，從事基金宣傳推介、銷售信息管理平臺運營維護等基金銷售業(yè)務(wù)的人員以及基金銷售相關(guān)部門管理人員、合規(guī)風(fēng)控人員應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。

此外，內(nèi)部制度建立和執(zhí)行不到位也是銀行基金代銷存在的重要問題。例如，昆侖銀行基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部制度建立和執(zhí)行不到位，包括未建立基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人離任審計或離任審查機制，年度監(jiān)察稽核報告有效性不足，尚未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期投資收益等納入考核評價指標體系等問題。

在投資者適當(dāng)性管理方面，銀行銷售人員同樣經(jīng)常“踩雷”。例如，向普通投資者主動推介風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品或服務(wù)、向個別投資者就不確定事項提供確定性的判斷、部分客戶在購買基金產(chǎn)品時未對其進行風(fēng)險測評等。