城商行“市值之王”寧波銀行，再一次向市場交出有辨識度的經(jīng)營答卷。
三個特點尤其突出：
【資料圖】
一是：資產(chǎn)質(zhì)量夯實且風(fēng)險抵御水平較高。該行2022年不良貸款余額78.46億元，不良率續(xù)降至0.75%。由此，寧波銀行也成了目前唯一一家連續(xù)15年不良率低于1%的A股上市銀行。同時，寧波銀行撥貸比3.79%，撥備覆蓋率504.9%，均處于上市行前列。
二是：擴(kuò)表明顯。資產(chǎn)總額達(dá)到2.37萬億元，較年初增長17.39%，增幅力壓資產(chǎn)規(guī)模跟自己同處于2-3萬億陣營的其他銀行。
三是：年年分紅。同花順數(shù)據(jù)顯示，雖然每10股派發(fā)的現(xiàn)金紅利并不完全相同，但寧波銀行實現(xiàn)了自上市以來年年分紅。其累計分紅15次，累計分紅金額為225.97億元。寧波銀行去年實現(xiàn)營業(yè)收入578.79億元，同比增長9.67%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤230.75億元，同比增長18.05%。公司擬向普通股股東派發(fā)現(xiàn)金紅利，每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利5元(含稅)。
作為銀行股市盈率、市凈率“尖子生”，寧波銀行還在年報中披露了下階段四大重點著力方向：一是持續(xù)深化多元的利潤中心建設(shè)，探索綜合化經(jīng)營模式；二是持續(xù)完善全流程的風(fēng)險管理體系，實施授信業(yè)務(wù)名單制引領(lǐng)；三是加快金融科技賦能經(jīng)營管理；四是實施多層次和體系化的人才引進(jìn)、提升培養(yǎng)和分層選拔機制。
擴(kuò)表幅度領(lǐng)先，存貸增幅均在20%以上
目前在已出爐的上市銀行2022年年報里，居民儲蓄意愿之強一覽無余，多家銀行的存款規(guī)模在去年快速增長，增幅創(chuàng)出歷年新高。
城農(nóng)商行方面，齊魯銀行較去年初增長19.33%；蘇州銀行、常熟農(nóng)商行、張家港農(nóng)商行總存款較上年末增超15%。股份行方面，招行客戶存款總額約7.54萬億元，較上年末增長18.73%；平安銀行吸收存款本金較上年末增長11.8%；興業(yè)銀行各項存款余額增長9.88%。
寧波銀行的存款增幅更甚。2022年，該行各項存款近1.3萬億元，比年初大幅增長23.19%。寧波銀行表示，去年致力于基礎(chǔ)客群的持續(xù)拓展、核心客戶的深度經(jīng)營和重點客群的專業(yè)服務(wù)，金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。
此前曾有分析師將2022年銀行存款快速增長歸因于兩點：一是我國一攬子紓困、穩(wěn)增長政策效果顯現(xiàn)，例如減稅降費、轉(zhuǎn)移支付等，居民收入穩(wěn)步增長；二是受內(nèi)外短期因素超預(yù)期影響，宏觀經(jīng)濟(jì)波動，居民消費活動受到一定干擾，并導(dǎo)致部分居民增加防御儲蓄。
值得一提的是，寧波銀行加強了存款分類管理，這促進(jìn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，使得2022年吸收存款平均付息率1.77%，同比下降6個基點。
供給方面，寧波銀行延續(xù)了高幅度的各項貸款增速，其去年末各項貸款近1.05億元，比年初增長21.25%。從貸款結(jié)構(gòu)來看，該行對公貸款日均規(guī)模同比增長28.26%，個人貸款日均規(guī)模同比增長17%。
寧波銀行稱，去年加大了信貸投放力度、積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，聚焦服務(wù)國家戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域，特別是民營、制造業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)。因在資產(chǎn)端持續(xù)降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本，同時受市場利率下行影響，資產(chǎn)端收息率有所下降。
具體來看，去年寧波銀行對公貸款平均收息率4.44%，同比下降40個基點；個人貸款平均收息率6.92%，同比下降29個基點。
但是，通過適時調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債布局，雖然寧波銀行的貸款平均收息率下降了，可是存款成本付息率也下降了。所以，寧波銀行在去年還是實現(xiàn)了利息凈收入375.21億元，同比增長14.75%。
凈息差和凈利差方面，寧波銀行跟絕大多數(shù)已發(fā)布年報的上市銀行一樣，均同比有所收窄。2022年，寧波銀行凈息差為2.02%，同比下降19個基點；凈利差為2.20%，同比下降26個基點。
經(jīng)營面多點開花
用“多點開花”來形容寧波銀行的業(yè)務(wù)基本面，并不違和。
首先是對公客群基礎(chǔ)不斷擴(kuò)大。截至2022年末，該行對公客戶總數(shù)13.53萬戶，較上年末新增1.81萬戶。寧波銀行稱，該行實施分層分類、專業(yè)專注的對公客戶經(jīng)營體系，在推進(jìn)名單制、網(wǎng)格化營銷的基礎(chǔ)上，縱深推進(jìn)戰(zhàn)略客戶、重點客戶的高效引入和深度經(jīng)營。
其次是零售公司板塊的普惠小微業(yè)務(wù)增長迅速。寧波銀行設(shè)立了普惠貸款投放專營團(tuán)隊，持續(xù)落實專屬優(yōu)惠政策，配套專項活動助力推動普惠貸款投放，積極服務(wù)普惠客戶，拓展首貸戶，不斷提高普惠信用貸款占比。截至2022年末，寧波銀行普惠型小微企業(yè)客戶數(shù)18.62萬戶，較上年末增長125.11%；普惠型小微企業(yè)貸款余額1538億元，較上年末增長25.86%；全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.10%，同比下降7個基點。
然后是FPA(客戶融資總量)站上新高，達(dá)到5973億元，服務(wù)客戶超過2500戶。債券主承方面，寧波銀行發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具3132億元，排名全國主承銷商第11位；非銀融資方面，寧波銀行通過公司債、租賃、保險債權(quán)計劃、專項債等產(chǎn)品組合與服務(wù)配套，帶動FPA超過2000億元。
最后是財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)均躍升明顯。寧波銀行基金在代銷上持續(xù)發(fā)力，搭建了現(xiàn)金、固收、權(quán)益、保障、另類等全品類產(chǎn)品線，通過市場化篩選與回溯制評定引入頭部機構(gòu)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。該行個人客戶金融總資產(chǎn)(AUM)達(dá)到8056億元，較上年末增加1494億元，增長22.77%。私行方面，該行私行客戶達(dá)到17902戶，較上年末增加4928戶，增長37.98%；私行AUM2174億元，較上年末增加710億元，大幅增長48.5%。
主要參控股公司業(yè)績浮出水面
隨著年報的披露，寧波銀行主要參控股公司最新經(jīng)營情況浮出水面。
一是永贏基金。該公司2013年11月7日成立，注冊資本9億元，寧波銀行持有其71.49%股份。截至2022年末，永贏基金總資產(chǎn)28.17億元，凈資產(chǎn)22.03億元，公募總規(guī)模2713億元，非貨規(guī)模2081億元，去年實現(xiàn)凈利潤1.82億元。
二是永贏金租。該公司2015年5月26日成立，注冊資本60億元，寧波銀行對其100%控股。截至2022年末，永贏金租總資產(chǎn)959.83億元，凈資產(chǎn)94.13億元，不良率0.08%，去年實現(xiàn)凈利潤16.12億元。
三是寧銀理財。其于2019年12月24日成立，注冊資本15億元，寧波銀行持有其100%股份。截至2022年末，寧銀理財總資產(chǎn)34.78億元，凈資產(chǎn)31.48億元，管理的理財產(chǎn)品規(guī)模為3967億元，去年實現(xiàn)凈利潤9.14億元。
四是寧銀消金。該公司于今年1月19日在寧波新址開業(yè)，注冊資本9億元，寧波銀行持有其76.67%股份。截至2022年末，寧銀消金總資產(chǎn)81.45億元，凈資產(chǎn)11.67億元，并表后實現(xiàn)凈利潤0.26億元。
（文章來源：券商中國）