注冊(cè)量超十萬(wàn)，平均每月“洗白”近100億元

“跑分平臺(tái)”、虛擬貨幣竟成跨境洗錢(qián)新通道

趙乃育 繪

杭州市公安機(jī)關(guān)近期偵破一個(gè)利用“跑分平臺(tái)”和虛擬貨幣為跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等黑灰產(chǎn)提供資金支付渠道和結(jié)算服務(wù)的犯罪團(tuán)伙，涉案金額達(dá)500余億元。公安專(zhuān)家認(rèn)為，在中國(guó)各部門(mén)嚴(yán)厲打擊跨境賭博，加大資金監(jiān)管力度的背景下，犯罪團(tuán)伙引入“跑分平臺(tái)”，以虛擬貨幣結(jié)算方式為跨境洗錢(qián)提供新通道，此類(lèi)犯罪形式升級(jí)迭代迅速，手法極度隱蔽，對(duì)我國(guó)外匯管理和金融秩序造成嚴(yán)重威脅，亟待采取有針對(duì)性的防范打擊措施。

“跑分平臺(tái)”每月“洗白”黑金近百億元

2019年9月下旬，杭州市公安局西湖區(qū)分局在工作中發(fā)現(xiàn)一款名為“天天向上”的App平臺(tái)，通過(guò)眾多個(gè)人微信、支付寶二維碼等進(jìn)行收款轉(zhuǎn)賬，為境外賭博網(wǎng)站、電信詐騙團(tuán)伙等黑灰產(chǎn)的非法所得提供流轉(zhuǎn)、結(jié)算服務(wù)，平臺(tái)從中賺取大量的結(jié)算手續(xù)費(fèi)。

西湖區(qū)公安分局副局長(zhǎng)魏東介紹，經(jīng)初步偵查，僅2019年6月至9月，平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員跑分客7萬(wàn)余人，流轉(zhuǎn)資金流水量達(dá)到500余億元，產(chǎn)生的結(jié)算能力近300億元，平均每月向上游黑灰產(chǎn)提供“洗白”資金近100億元。

通過(guò)對(duì)平臺(tái)“人員鏈”“資金鏈”“技術(shù)鏈”和“利益鏈”的深入剖析，警方逐步摸清了犯罪組織的架構(gòu)。

經(jīng)查，2019年初境外不法人員華某遙控境內(nèi)人員搭建“天天向上”平臺(tái)，引入上游黑灰產(chǎn)平臺(tái)的資金支付需求，通過(guò)“分層代理、分級(jí)抽頭”的方式，招攬大量“跑分客”開(kāi)展“跑分”業(yè)務(wù)。

2019年下半年，為躲避風(fēng)控資金監(jiān)管，該團(tuán)伙引入數(shù)字貨幣“跑分”模式嘗試轉(zhuǎn)型。非法資金被兌換為與美元1：1錨定的泰達(dá)幣(USDT)，后進(jìn)入“跑分平臺(tái)”資金鏈。截至收網(wǎng)前，查明“天天向上”平臺(tái)為1900余家跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等上游黑灰產(chǎn)提供資金支付渠道和結(jié)算服務(wù)，使300余億元資金脫離監(jiān)管流向境外。

2020年5月27日，杭州警方組織150余名警力，在全國(guó)范圍內(nèi)發(fā)起收網(wǎng)集群戰(zhàn)役。截至目前，已抓獲該平臺(tái)境內(nèi)技術(shù)團(tuán)隊(duì)、代理商、大額流水跑分客以及主要上游黑灰產(chǎn)商戶(hù)、虛擬貨幣交易相關(guān)團(tuán)隊(duì)共計(jì)85余人，累計(jì)查封扣押凍結(jié)資產(chǎn)6500余萬(wàn)元，查處黑灰產(chǎn)平臺(tái)2個(gè)。

多條犯罪產(chǎn)業(yè)鏈編織地下資金通道

“隨著我國(guó)對(duì)洗錢(qián)犯罪打擊力度的加大，傳統(tǒng)的三方支付對(duì)于各類(lèi)黑灰產(chǎn)收款方而言，被監(jiān)管的可能性很大，交易風(fēng)險(xiǎn)提升?！焙贾菔泄簿纸?jīng)偵支隊(duì)政委王飛介紹，“此時(shí)，作為第四方支付的‘跑分平臺(tái)’異軍突起、快速發(fā)展，呈現(xiàn)出多條犯罪產(chǎn)業(yè)鏈融合的態(tài)勢(shì)?！?/p>

以賭博平臺(tái)為例，賭客在賭博平臺(tái)上有充值需求，賭博平臺(tái)會(huì)將該需求發(fā)送到對(duì)應(yīng)的“跑分平臺(tái)”上，平臺(tái)根據(jù)充值金額的需求生成訂單并掛單至App前端，跑分客搶單，成功后上傳其本人的收款二維碼，通過(guò)反向鏈路傳輸?shù)劫€客端，賭客進(jìn)行付款，“跑分平臺(tái)”隨后確認(rèn)訂單完成，將等額的跑分客押金劃撥、扣除，賭客充值成功，“跑分平臺(tái)”和該賭博平臺(tái)后期進(jìn)行對(duì)賬結(jié)算。

辦案民警紀(jì)錦軍介紹，“跑分平臺(tái)”對(duì)于跑分客有著場(chǎng)景不受限制、支付簡(jiǎn)單、持續(xù)傭金回報(bào)等優(yōu)勢(shì)；對(duì)于上游黑灰產(chǎn)有著安全“隱身”、風(fēng)險(xiǎn)“下沉”、資金“分流”等方面的優(yōu)勢(shì)。

據(jù)悉，截至目前，僅“天天向上”一個(gè)平臺(tái)的跑分客注冊(cè)量已經(jīng)達(dá)到十萬(wàn)人以上，對(duì)接的歷史商戶(hù)賬號(hào)超過(guò)5000余個(gè)。

王飛認(rèn)為，當(dāng)前“地下錢(qián)莊”類(lèi)犯罪，主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

——業(yè)態(tài)升級(jí)快。從1.0版本的利用手機(jī)黑卡、銀行黑卡搭建洗錢(qián)“水房”，到2.0版本的多種二維碼合一的“聚合支付”，到3.0版本的虛假跨境貿(mào)易對(duì)沖洗白資金，到4.0版本的二維碼“跑分”，再到本案涉及的5.0版本的數(shù)字貨幣“跑分”，前后不過(guò)數(shù)年，特別是區(qū)塊鏈技術(shù)與現(xiàn)實(shí)犯罪結(jié)合，給傳統(tǒng)偵查理念、經(jīng)驗(yàn)帶來(lái)巨大沖擊。

——衍生犯罪鏈條多。該平臺(tái)為維持犯罪生態(tài)，在發(fā)展大量“跑分客”、數(shù)字貨幣兌換商、代理商、“黑卡”交易商的同時(shí)，也衍生了一大批幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)、妨礙信用卡管理、非法經(jīng)營(yíng)等犯罪行為。

——逃避打擊能力強(qiáng)。犯罪團(tuán)伙選擇境外數(shù)據(jù)搭建，引入數(shù)字貨幣跑分等方式，逃避?chē)?guó)家外匯管制和金融監(jiān)管，將大量黑灰產(chǎn)的非法所得清洗干凈后安全輸送到利益集團(tuán)頂端，躲避公安機(jī)關(guān)偵查打擊。

亟待整合資源全鏈條打擊

“與傳統(tǒng)的地下錢(qián)莊相比，‘天天向上’跑分平臺(tái)融入了區(qū)塊鏈技術(shù)，以錨定價(jià)格的虛擬貨幣作為洗錢(qián)通道，隱蔽性更強(qiáng)，社會(huì)危害更大?！焙贾菥截?fù)責(zé)人表示。

——嚴(yán)重破壞國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管體系。平臺(tái)收入兌換為數(shù)字貨幣后，難于追蹤監(jiān)管，“跑分平臺(tái)”內(nèi)的資金形成了隱蔽閉環(huán)，國(guó)家銀行體系對(duì)交易資金的監(jiān)管鏈?zhǔn)А?/p>

——嚴(yán)重破壞國(guó)家外匯管理制度。本案中涉及的泰達(dá)幣以數(shù)字貨幣的形式做了外幣兌換、流轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)，實(shí)質(zhì)性影響了外匯兌換的平衡性，挑戰(zhàn)了人民幣作為國(guó)家信用貨幣的權(quán)威性和兌換外匯法幣的唯一性。

——極大助長(zhǎng)了跨境賭博及電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪等上游黑灰產(chǎn)的犯罪氣焰。本案涉及的“漂白”資金流向及資金通道的輸送出口方向基本上都在境外，造成了大量資產(chǎn)外流、助長(zhǎng)上游犯罪的惡劣后果。

——犯罪的輻射性強(qiáng)，影響范圍廣。在跑分客端，因?yàn)槿腴T(mén)門(mén)檻低、返傭金額大等誘惑，平臺(tái)較為完善的代理發(fā)展制度，跑分客輻射速度快，基礎(chǔ)體量大，涉及犯罪的人員多達(dá)數(shù)萬(wàn)人；在平臺(tái)端，因?yàn)榧夹g(shù)難度低、源碼泛濫，搭建一個(gè)簡(jiǎn)單的跑分平臺(tái)難度不大，網(wǎng)上也充斥著銷(xiāo)售跑分平臺(tái)代碼的廣告，“跑分平臺(tái)”輻射速度也很快。

“打擊地下錢(qián)莊工作事關(guān)國(guó)家金融和經(jīng)濟(jì)安全，事關(guān)國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，我們必須始終保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢(shì)，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、標(biāo)本兼治，堅(jiān)持境內(nèi)境外同步，網(wǎng)上網(wǎng)下一體，堅(jiān)決斬?cái)嗪诮鹂缇惩ǖ?。”杭州市委常委、公安局長(zhǎng)金志表示。

金志認(rèn)為，隨著新型犯罪團(tuán)伙的多鏈條融合態(tài)勢(shì)不斷升級(jí)，傳統(tǒng)的公安打擊模式已經(jīng)不再適應(yīng)，必須要堅(jiān)持多警種合成作戰(zhàn)，加強(qiáng)與人民銀行、外匯管理局等部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)；加強(qiáng)線(xiàn)索聯(lián)合研判和傳遞，建立完善涉案資金快速調(diào)查協(xié)作機(jī)制；加強(qiáng)國(guó)際執(zhí)法合作，強(qiáng)力緝捕在逃人員。

業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前美國(guó)將加密貨幣的反洗錢(qián)劃歸到專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，將比特幣等虛擬貨幣按照“貨幣服務(wù)業(yè)”進(jìn)行反洗錢(qián)監(jiān)管，該機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字貨幣的監(jiān)管覆蓋了從持有到交易的所有環(huán)節(jié)，同時(shí)也覆蓋了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和數(shù)字貨幣交易所。我國(guó)對(duì)于加密貨幣的監(jiān)管也要不斷升級(jí)，僅憑禁止交易無(wú)法阻止加密貨幣市場(chǎng)的運(yùn)行?？山⑴涮椎馁Y金監(jiān)控體系，借助科技完善追蹤機(jī)制，同時(shí)進(jìn)行國(guó)際合作，形成威懾力，讓洗錢(qián)的不法分子不再?lài)虖?，讓區(qū)塊鏈不再成為法外之地。