來(lái)源：北京商報(bào) 作者：岳品瑜 劉四紅

填信息被扣款 閃易花會(huì)員費(fèi)藏坑

會(huì)員費(fèi)，對(duì)業(yè)內(nèi)來(lái)說(shuō)并不陌生，但要警惕的是，如今有不少所謂的網(wǎng)貸App，以貸款為由，通過(guò)收取會(huì)員費(fèi)的名義向借款者實(shí)施強(qiáng)制扣費(fèi)。近日，多位消費(fèi)者向北京商報(bào)記者反映，在App“閃易花”上貸款，輸入個(gè)人資料、銀行卡、驗(yàn)證碼等信息后，卻在本人不知情的情況下被強(qiáng)制扣款295元的會(huì)員費(fèi)。值得警惕的是，當(dāng)部分消費(fèi)者向平臺(tái)提出退款，卻被平臺(tái)告知需再次申請(qǐng)6個(gè)推薦平臺(tái)，而這些平臺(tái)包括“秒享分期”“77秒借”“小花借”“樂(lè)享分期”等，操作套路與“閃易花”如出一轍……“點(diǎn)擊貸款是套路，要求退錢(qián)還有套路！”在多位受害者感嘆的同時(shí)也引發(fā)業(yè)內(nèi)思考：是什么助長(zhǎng)了這些嗜血App的蔓延？為何會(huì)有如此多受害者上當(dāng)受騙？這些涉嫌詐騙的非法活動(dòng)后續(xù)又該如何治理整頓？

一填信息反被強(qiáng)制扣款

“本來(lái)是想借錢(qián)，誰(shuí)知道反被坑?！?月11日，來(lái)自安徽的消費(fèi)者劉強(qiáng)(化名)告訴北京商報(bào)記者，近日他在安卓手機(jī)瀏覽器的推薦下，下載了名為“閃易花”的貸款A(yù)pp，打開(kāi)后頁(yè)面顯示有90000元的借款額度，本來(lái)滿懷期待填寫(xiě)資料借款，但讓他沒(méi)想到的是，卻在平臺(tái)的指引下一步步掉入“陷阱”。

“一輸入手機(jī)驗(yàn)證碼就被扣錢(qián)，我一下就蒙了。”據(jù)劉強(qiáng)所述，他在“閃易花”平臺(tái)相繼填寫(xiě)并上傳了身份信息、住址、銀行卡等資料，并進(jìn)行了手機(jī)號(hào)驗(yàn)證綁定等操作，但不曾想到，一輸入驗(yàn)證信息后，銀行卡就傳來(lái)了被扣款295元的提示，事后電話聯(lián)系客服退款，對(duì)方電話卻一直處于無(wú)人接聽(tīng)的狀態(tài)。

無(wú)獨(dú)有偶，跟劉強(qiáng)一樣被強(qiáng)制扣款的還有來(lái)自河南的李明(化名)，5月12日，李明告訴北京商報(bào)記者，因?yàn)槭诸^緊，便在手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)搜到了名為“借錢(qián)花”的App，打開(kāi)App點(diǎn)擊查看額度后，又被推薦下載了“閃易花”。

“我看閃易花有額度，還挺高的，于是我就操作了。”李明說(shuō)道，期間他同樣進(jìn)行了銀行卡綁定操作，但在沒(méi)有任何提示的前提下，被強(qiáng)制扣走了295元的所謂會(huì)員費(fèi)。

值得一提的是，被扣取會(huì)員費(fèi)后，李明同樣無(wú)法進(jìn)行下一步貸款操作，他點(diǎn)擊平臺(tái)的“立即提現(xiàn)”后，并未有貸款下發(fā)，而是出現(xiàn)了一系列類似的所謂貸款平臺(tái)?！昂髞?lái)，我好不容易聯(lián)系上客服，但對(duì)方竟然讓我繼續(xù)下載App，需要另外6個(gè)不同平臺(tái)，并提交下款失敗的截圖才能退款，這樣一個(gè)又一個(gè)App下載，不就成了死循環(huán)了嗎？”李明向北京商報(bào)記者說(shuō)道，他已經(jīng)意識(shí)到了這是個(gè)詐騙平臺(tái)。

不過(guò)，讓李明心生疑惑的是，“為何連密碼都沒(méi)有輸入，僅填寫(xiě)驗(yàn)證碼就被強(qiáng)制扣款？其中是否存在什么漏洞？”

對(duì)此，北京商報(bào)記者采訪了銀行客服人員，后者回應(yīng)稱，銀行的驗(yàn)證措施主要是驗(yàn)證碼，用戶只要輸入銀行卡賬號(hào)，再輸入驗(yàn)證碼，就相當(dāng)于授權(quán)操作，一旦驗(yàn)證就可以綁定平臺(tái)，而后平臺(tái)只要發(fā)起扣款，銀行也無(wú)法干預(yù)，并且沒(méi)有辦法攔截。該銀行人員稱，用戶若擔(dān)心銀行卡后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，建議掛失凍結(jié)，一旦發(fā)現(xiàn)受騙，可采取報(bào)警處理。

北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，未經(jīng)提示強(qiáng)制扣取用戶會(huì)員費(fèi)，涉嫌侵犯會(huì)員作為消費(fèi)者的知情權(quán)和公平交易權(quán)。倘若此網(wǎng)貸App既無(wú)放貸資質(zhì)也無(wú)放貸意圖，扣除用戶的會(huì)員費(fèi)本身就是以非法占有為目的，也涉嫌構(gòu)成詐騙等刑事犯罪。

“客戶申請(qǐng)貸款，平臺(tái)強(qiáng)制扣除會(huì)員費(fèi)是不合理的，違反了監(jiān)管關(guān)于降低信貸融資手續(xù)費(fèi)的規(guī)定。另外平臺(tái)套取了個(gè)人資料、銀行卡、驗(yàn)證碼等信息，又不給用戶提供服務(wù)，卻有意獲取用戶信息用于其他目的，此舉涉嫌詐騙。” 蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)指出，如果使用一些支付平臺(tái)服務(wù)，確實(shí)可以將銀行卡號(hào)關(guān)聯(lián)到快捷支付，然后通過(guò)快捷支付、免密支付等進(jìn)行強(qiáng)制扣款。

環(huán)環(huán)推薦助推詐騙蔓延

此外，北京商報(bào)記者從多位消費(fèi)者及銀行方面進(jìn)一步了解到，在此次扣款中，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)為此次支付收單機(jī)構(gòu)。5月11日，北京商報(bào)記者向聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)求證，后者官方回應(yīng)稱，“閃易花為我公司新增商戶，其為用戶提供權(quán)益類產(chǎn)品服務(wù)，入網(wǎng)手續(xù)齊全，我司為其提供快捷支付產(chǎn)品，即：持卡人需自己在商戶App完成輸入綁定銀行卡；支付環(huán)節(jié)需要用戶主動(dòng)輸入‘驗(yàn)證碼’才能完成支付交易，不存在用戶所說(shuō)的不知情”。

“經(jīng)由持牌支付機(jī)構(gòu)強(qiáng)制扣款，表明持牌機(jī)構(gòu)對(duì)商戶的風(fēng)控具有漏洞?！?消費(fèi)金融專家蘇筱芮告訴北京商報(bào)記者，早在2019年，公安部就已經(jīng)表示，“對(duì)給套路貸犯罪團(tuán)伙提供技術(shù)支持、征信服務(wù)、資金轉(zhuǎn)移通道的風(fēng)控公司和第三方支付公司，堅(jiān)決予以打掉，嚴(yán)肅處理”。在蘇筱芮看來(lái)，第三方支付機(jī)構(gòu)需要加大商戶準(zhǔn)入管理，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)商戶的日常巡查，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

5月12日，北京商報(bào)記者注意到，在黑貓投訴平臺(tái)，關(guān)于閃易花強(qiáng)制扣款的投訴仍在不斷增加。對(duì)此，北京商報(bào)記者多次撥打“閃易花”平臺(tái)電話客服，已被提醒“無(wú)此業(yè)務(wù)號(hào)碼”；不過(guò)，當(dāng)日下午，記者收到了自稱“閃易花工作人員”和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)客服人員的電話。其中，“閃易花”稱可以通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)賬的方式給用戶退費(fèi)；聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)客服人員則稱，目前閃易花和該公司仍為合作狀態(tài)，具體退費(fèi)事項(xiàng)將進(jìn)一步聯(lián)系“閃易花”核實(shí)處理。

對(duì)此，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)官方進(jìn)一步回應(yīng)稱，“該商戶確認(rèn)已關(guān)停。我司一貫重視風(fēng)控合規(guī)，所有商戶必須符合監(jiān)管要求準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)才給與進(jìn)件。該商戶入網(wǎng)時(shí)資料齊全，未發(fā)現(xiàn)存在套路貸情況。同時(shí)，公司定期會(huì)對(duì)商戶進(jìn)行巡檢和培訓(xùn)，要求商戶確保消費(fèi)者合法權(quán)益，對(duì)于不能及時(shí)保證消費(fèi)者合法權(quán)益的商戶，一旦發(fā)現(xiàn)，會(huì)主動(dòng)關(guān)停。如若涉及風(fēng)險(xiǎn)交易，也會(huì)積極配合司法機(jī)關(guān)調(diào)查取證”。

值得一提的是，北京商報(bào)記者在黑貓投訴等平臺(tái)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，類似這類“閃易花”這類以貸款為由的操作套路并不少見(jiàn)，除了“閃易花”，還有“捷優(yōu)花”“來(lái)享花”“快享花”等App，同樣以套路扣費(fèi)的方式強(qiáng)制收取用戶會(huì)員費(fèi)。

從黑貓投訴平臺(tái)情況來(lái)看，類似問(wèn)題已出現(xiàn)上千例，由此粗略計(jì)算，消費(fèi)者被騙取所謂的會(huì)員費(fèi)總金額約30萬(wàn)元。而在被強(qiáng)制扣費(fèi)的群體中，不乏有未滿18歲的未成年人。

與此同時(shí)，北京商報(bào)記者從多位用戶提供的“閃易花”平臺(tái)截圖發(fā)現(xiàn)，目前“閃易花”仍在為多個(gè)類似的貸款A(yù)pp進(jìn)行推薦導(dǎo)流，其中就包括“秒享分期”“77秒借”“甜橘分期”“唄易幫手”“小花借”“樂(lè)享分期”等。

“這些套路平臺(tái)具有一些共性，一是無(wú)法通過(guò)正規(guī)應(yīng)用商城上架，而是通過(guò)瀏覽器下載；二是在App內(nèi)隱藏身份，難以準(zhǔn)確識(shí)別其工商注冊(cè)信息、辦公地；三是經(jīng)常采用誘導(dǎo)話術(shù)，如‘極速放款’等。”蘇筱芮告訴北京商報(bào)記者，目前這類App仍在蔓延，因?yàn)檫@些平臺(tái)作案方式隱蔽，難以通過(guò)應(yīng)用市場(chǎng)監(jiān)測(cè)與識(shí)別。

如何防范此類非法詐騙

針對(duì)被騙者，業(yè)內(nèi)人士均紛紛建議，首先應(yīng)當(dāng)停止在該App的一切盲目操作，建議先保存好扣除款項(xiàng)的相關(guān)證據(jù)，嘗試與平臺(tái)交涉；如無(wú)果可向涉及其中的持牌機(jī)構(gòu)聯(lián)系溝通；或及時(shí)向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行投訴，向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。

截至5月13日，北京商報(bào)記者跟蹤了解到，目前已有部分“閃易花”受害者通過(guò)支付寶收到后者退費(fèi)，但更多受害者仍在等待退款，其中一部分已經(jīng)選擇報(bào)警處理。

對(duì)于此類App亂象，在李亞看來(lái)，從監(jiān)管上，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核這類App上線的資質(zhì)，實(shí)時(shí)監(jiān)控并清理散落各網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的非法貸款平臺(tái)廣告和下載鏈接，并加大懲治力度；從宣傳上，應(yīng)當(dāng)加大防詐騙的宣傳力度。

孫揚(yáng)說(shuō)道，“必須要從互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、應(yīng)用市場(chǎng)商店等方面進(jìn)行整治，平臺(tái)要配合金融監(jiān)管部門(mén)，嚴(yán)格篩選上線的App，對(duì)于沒(méi)有資質(zhì)的貸款A(yù)pp，必須堅(jiān)決下線，并移送當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管部門(mén)和執(zhí)法機(jī)關(guān)進(jìn)一步跟進(jìn)處理”。