浙江冠峰食品機(jī)械有限公司生產(chǎn)車間。羅知之 攝
“疫情期間，企業(yè)外貿(mào)單子出現(xiàn)一定困難，流動(dòng)資金緊缺。我抱著試一試的態(tài)度下載了浙里辦APP，在上虞農(nóng)商銀行的產(chǎn)品下提交了申請(qǐng)。沒想到3天時(shí)間貸款就下來了，有效緩解了企業(yè)當(dāng)前的生產(chǎn)困境。” 浙江冠峰食品機(jī)械有限公司法人代表徐國峰對(duì)通過浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“金綜平臺(tái)”)獲得銀行信貸支持的事情記憶猶新。
“金綜平臺(tái)”是浙江銀保監(jiān)局聯(lián)合浙江省發(fā)改委、浙江省大數(shù)據(jù)局等部門，為解決以往平臺(tái)存在的數(shù)據(jù)質(zhì)量差、信息共享方式單一、供需對(duì)接效率低、平臺(tái)封閉運(yùn)行等問題，提升金融服務(wù)實(shí)體能力所打造的線上服務(wù)平臺(tái)。
科技創(chuàng)新如何賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展？近日，記者跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)組織的“凝聚金融力量 奮進(jìn)百年夢(mèng)想”主題宣傳調(diào)研活動(dòng)，走訪多家金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，聚焦科技創(chuàng)新舉措和系列成效。
智能匹配、精準(zhǔn)對(duì)接 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“效率高”
今年2月末，受疫情影響，安吉孝景假日酒店面臨訂單驟減和外地員工返工困難等問題，對(duì)企業(yè)經(jīng)營造成了較大影響。
企業(yè)主了解到 “金綜平臺(tái)”后，在“浙里掌上貸—抗疫專區(qū)”平臺(tái)上發(fā)布了融資需求信息?！鞍l(fā)布后不久，就接到了安吉農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理的電話，核實(shí)信息后不到2小時(shí)，便收到了安吉農(nóng)商銀行發(fā)放的300萬元‘抗疫助農(nóng)專項(xiàng)貸款’， 年利率3%，解決了企業(yè)的燃眉之急。”
記者了解到，浙江省農(nóng)信聯(lián)社積極打造數(shù)字化應(yīng)用平臺(tái)，對(duì)接“金綜平臺(tái)”。截至8月末，抵押登記線上辦理70822筆；加大推廣“浙里掌上貸”力度，全系統(tǒng)通過“浙里掌上貸”上架407款金融產(chǎn)品(108款抗疫專項(xiàng)產(chǎn)品)，受理客戶貸款申請(qǐng)17705戶，金額450.56億元，審批通過并完成授信460.68億元。
紹興銀保監(jiān)分局徐小平局長(zhǎng)介紹，“金綜平臺(tái)”建立覆蓋省、市、縣三級(jí)銀行放貸體系，匯集形成智能化的“信貸超市”，為廣大企業(yè)提供更高質(zhì)量、更有效率的融資服務(wù)。
“目前已有159家銀行機(jī)構(gòu)、7089個(gè)網(wǎng)點(diǎn)入駐‘浙里掌上貸’，發(fā)布839款信貸產(chǎn)品。平臺(tái)運(yùn)用大數(shù)據(jù)計(jì)算進(jìn)行‘智能匹配’，向企業(yè)精準(zhǔn)推送最合適的信貸產(chǎn)品。” 徐小平說。
數(shù)據(jù)顯示，目前，“金綜平臺(tái)”對(duì)接完成授信1518億元，惠及3.8萬家企業(yè)，其中，17.2%的企業(yè)為首貸戶，90.1%的貸款3天內(nèi)完成授信，93.2%的貸款為普惠型小微貸款，25.8%的貸款以純信用方式發(fā)放。
創(chuàng)新產(chǎn)品、個(gè)性定制 緩解小微企業(yè)“融資難”
在浙江創(chuàng)興閥門有限公司的生產(chǎn)車間里，一排排嶄新的閥門整齊碼放在倉庫里，企業(yè)負(fù)責(zé)人葉志鋒站在流水線前，正看著工人們組裝成品。
“這是我第一次辦貸款，在手機(jī)上輸入資金需求后，農(nóng)行就聯(lián)系我，并很快發(fā)放了100萬元純信用貸?！比~志鋒表示，受疫情影響，企業(yè)銷售及貨款回籠都出現(xiàn)困難，資金壓力一下大起來。根據(jù)納稅銷售額等數(shù)據(jù)，農(nóng)行溫州分行以線上方式提供了100萬元純信用額度。
據(jù)介紹，在溫州有超過90%的企業(yè)是小微企業(yè)，過去由于銀企之間信息不對(duì)稱，小微企業(yè)常常因?yàn)槿狈Φ盅何铩⒄也坏椒腺Y質(zhì)的擔(dān)保人，很難申請(qǐng)到貸款。
農(nóng)業(yè)銀行溫州分行副行長(zhǎng)程凱表示，通過數(shù)字金融，創(chuàng)新線上服務(wù)，幫助小微企業(yè)特別是首貸戶打通了“信息孤島”，對(duì)接上征信、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管等多個(gè)數(shù)據(jù)源、上萬個(gè)維度的大數(shù)據(jù)，將第一次申貸企業(yè)的“信用數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)化為“融資資本”，有效解決了擔(dān)保難題。
上虞農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)林時(shí)益告訴記者，依托“金綜平臺(tái)”和政府大數(shù)據(jù)部門，該行推出一系列針對(duì)小微企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品，降低小微企業(yè)貸款準(zhǔn)入門檻，使小微企業(yè)在面對(duì)擔(dān)保不足等問題時(shí)，能及時(shí)獲得銀行資金上的扶持。截至8月末，該行小微企業(yè)信用貸款余額19.05億元，較年初新增4.3億元。
“依托省金融綜合服務(wù)平臺(tái)和大數(shù)據(jù)信息，完善業(yè)務(wù)管理制度和辦法，加大信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展。截至7月末，轄內(nèi)小微企業(yè)信用貸款余額4265.4億元、比年初增加664.9億元，占小微企業(yè)貸款比重為11.4%?！闭憬y保監(jiān)局副局長(zhǎng)崔安明表示，科技賦能提高了小微企業(yè)“信用貸”占比。
科技賦能、風(fēng)險(xiǎn)管控 搭建銀企合作“新橋梁”
疫情沖擊下，如何解決企業(yè)尤其是小微企業(yè)資金難題至關(guān)重要，而其中，銀企信息不對(duì)稱是銀行“不敢貸”“不能貸”的關(guān)鍵原因。
為實(shí)現(xiàn)銀企雙方高效率對(duì)接，解決由于信息不對(duì)稱帶來的“不敢貸”“不能貸”問題，“金綜平臺(tái)”通過數(shù)據(jù)服務(wù)模式，目前已與市場(chǎng)監(jiān)督、法院、稅務(wù)、公安、環(huán)保等54個(gè)省級(jí)部門建立了數(shù)據(jù)共享對(duì)接，構(gòu)建專業(yè)化的數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)價(jià)和控制體系。
數(shù)據(jù)顯示，目前通過平臺(tái)查詢獲得的數(shù)據(jù)可覆蓋信貸調(diào)查環(huán)節(jié)所需信息大約七成以上，日均信息調(diào)用量約10萬余次。
針對(duì)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)“評(píng)估難”問題，溫州銀保監(jiān)分局局長(zhǎng)朱燕軍認(rèn)為，要強(qiáng)化金融科技運(yùn)用。一方面主動(dòng)與市大數(shù)據(jù)發(fā)展管理局建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，推進(jìn)支付類數(shù)據(jù)、政務(wù)類數(shù)據(jù)、商務(wù)類數(shù)據(jù)等“替代性”數(shù)據(jù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)用。另一方面鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)積極開展數(shù)據(jù)建設(shè)、挖掘和分析工作。
浙江省農(nóng)信聯(lián)社江丕賢建議，以“金綜平臺(tái)”為基礎(chǔ)，進(jìn)一步整合政府各部門、企業(yè)間的數(shù)據(jù)資源，實(shí)現(xiàn)政銀企信息共享機(jī)制，切實(shí)為銀行提供高效、實(shí)用的企業(yè)走訪清單，為企業(yè)服務(wù)工作帶來參照和便利。此外，江丕賢說，在供需對(duì)接模塊由各相關(guān)條線對(duì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)進(jìn)行推薦和發(fā)布，便于銀行方積極對(duì)接，共創(chuàng)多方合作的長(zhǎng)效機(jī)制。
“讓信息‘多跑路’，讓企業(yè)‘少跑腿’。下一步，浙江銀保監(jiān)局將以浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)基礎(chǔ)設(shè)施為抓手，積極踐行‘最多跑一次’改革精神，全面提速平臺(tái)功能迭代和應(yīng)用推廣。” 崔安明說。