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今年上半年，備受市場關(guān)注的個(gè)人養(yǎng)老金制度按下加速鍵，標(biāo)志著我國個(gè)人養(yǎng)老金邁入一個(gè)全新的時(shí)代。作為我國養(yǎng)老體系第三支柱的重要組成部分，公募養(yǎng)老FOF成為個(gè)人投資者關(guān)注的重要投資組成，公募基金在個(gè)人養(yǎng)老投資的發(fā)展中也被賦予了更大的使命。
從產(chǎn)品類型來看，個(gè)人養(yǎng)老投資可投的金融產(chǎn)品包括儲(chǔ)蓄、理財(cái)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老基金等。選擇養(yǎng)老FOF基金，可以在資產(chǎn)配置中適當(dāng)增加權(quán)益資產(chǎn)配置比例。
與其他很多類型的養(yǎng)老投資產(chǎn)品不同，養(yǎng)老FOF產(chǎn)品可以一元起投，更具普惠性質(zhì)，也無需被動(dòng)參與動(dòng)輒數(shù)年或數(shù)十年的長期投資；其次，面對(duì)全市場上萬只基金，養(yǎng)老FOF產(chǎn)品借助專業(yè)的基金經(jīng)理，為您做好基金配置，通過基金優(yōu)選不僅可以分散持有風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可以增厚投資收益。
相比于普通基金，養(yǎng)老FOF可以以申購一只基金的錢，輕松擁有一籃子基金，減少投資者選擇困難的問題。
2018年9月，隨著我國首只養(yǎng)老FOF成立，國內(nèi)公募基金助力養(yǎng)老基金的進(jìn)程正式開啟。截至目前，全市場共有185只養(yǎng)老FOF，合計(jì)規(guī)模超過1000億，產(chǎn)品涉及養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金和養(yǎng)老目標(biāo)日期基金。
作為首批FOF和首批養(yǎng)老FOF管理人,泰達(dá)宏利具有非常豐富的養(yǎng)老FOF投資管理經(jīng)驗(yàn),旗下完備的FOF產(chǎn)品線可以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的需求。近年來，泰達(dá)宏利基金在養(yǎng)老FOF領(lǐng)域積極布局。據(jù)悉，泰達(dá)宏利旗下又一只養(yǎng)老FOF產(chǎn)品——泰達(dá)宏利悠享2030一年持有期FOF(代碼：013246)于8月4日起火熱發(fā)行。
據(jù)了解，泰達(dá)宏利悠享2030一年持有期FOF是一只養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF，該基金會(huì)隨著目標(biāo)日期(2030年)的臨近，逐步降低權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，逐步增加固定收益類資產(chǎn)和現(xiàn)金的投資比例。這樣的投資策略與生命周期匹配度較高，從生命周期角度來看，投資者的年齡變化與風(fēng)險(xiǎn)偏好存在一定的負(fù)相關(guān)關(guān)系，投資者在年輕時(shí)更加傾向高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資策略，但是隨著年齡的增長，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力也在逐漸減弱，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)益類資產(chǎn)的比重也在逐漸下降。
從產(chǎn)品名稱上，可以直觀看出這只基金服務(wù)的是2030年退休的投資者，因此在產(chǎn)品特點(diǎn)上具有低波動(dòng)、回撤低的特點(diǎn)，本基金的權(quán)益配置比重最高不超過30%，更加適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低的投資者。
作為首批公募FOF和養(yǎng)老FOF基金經(jīng)理，本基金的擬任基金經(jīng)理為泰達(dá)宏利資產(chǎn)配置部副總經(jīng)理張曉龍，張曉龍擁有非常豐富的FOF管理經(jīng)驗(yàn)。以張曉龍為代表的泰達(dá)宏利養(yǎng)老FOF團(tuán)隊(duì)經(jīng)過多年的實(shí)踐積累，總結(jié)出了一套非常完善的投資邏輯，并通過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐堆畜w系取得了優(yōu)異的業(yè)績，兼顧業(yè)績和回撤，最大程度保障投資者的切實(shí)利益，其養(yǎng)老FOF產(chǎn)品的收益表現(xiàn)也更為平滑與穩(wěn)定。銀河證券數(shù)據(jù)顯示，泰達(dá)宏利FOF代表作泰和平衡養(yǎng)老FOF(006306)近3年收益33.26%，遠(yuǎn)超業(yè)績比較基準(zhǔn)，該基金近2年收益排名2/14。
除投研體系，泰達(dá)宏利在養(yǎng)老FOF領(lǐng)域出色的業(yè)績亦離不開其外資股東——宏利金融的支持。作為全球領(lǐng)先的北美金融服務(wù)集團(tuán)，宏利金融擁有120年的亞洲市場經(jīng)驗(yàn)，在全球17個(gè)國家及地區(qū)開展業(yè)務(wù)，管理規(guī)模高達(dá)萬億美元。在宏利金融全球投資智慧加持下，泰達(dá)宏利基金構(gòu)建了成熟的止盈止損機(jī)制，讓回撤保護(hù)貫穿整個(gè)養(yǎng)老FOF的管理過程中，力爭為投資者提供更加穩(wěn)健的持有體驗(yàn)。