來(lái)源：中國(guó)基金報(bào) 作者：李樹(shù)超 方麗

《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》出臺(tái)僅一周，個(gè)人養(yǎng)老金投資基金又有新進(jìn)展。

11月11日，多家頭部公募發(fā)布公告稱，公司旗下的養(yǎng)老目標(biāo)基金將成立個(gè)人養(yǎng)老金專屬份額Y份額，并對(duì)成立后的Y份額管理費(fèi)、托管費(fèi)等實(shí)施費(fèi)率優(yōu)惠，多數(shù)產(chǎn)品費(fèi)率比普通份額打了五折。

【資料圖】

據(jù)中國(guó)基金報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，涉及上述公告的有華夏、易方達(dá)、廣發(fā)等23家基金公司旗下的40只養(yǎng)老目標(biāo)基金，上述機(jī)構(gòu)將成為首期個(gè)人養(yǎng)老金公募產(chǎn)品的基金管理人，也意味著公募基金已經(jīng)做好個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的沖刺準(zhǔn)備。

行業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄將進(jìn)一步擴(kuò)充，投資者可以通過(guò)定投進(jìn)行長(zhǎng)期投資，積累個(gè)人養(yǎng)老金。

成立個(gè)人養(yǎng)老金專屬份額Y份額

管理費(fèi)、托管費(fèi)實(shí)施五折優(yōu)惠

11月11日，易方達(dá)、華夏、富國(guó)、南方、博時(shí)、招商、嘉實(shí)等23家基金公司發(fā)布公告稱，公司旗下的養(yǎng)老目標(biāo)基金將成立個(gè)人養(yǎng)老金專屬份額Y份額，同時(shí)，為更好滿足投資者個(gè)人養(yǎng)老金投資需求，降低投資者個(gè)人養(yǎng)老金投資成本，成立后的Y份額管理費(fèi)、托管費(fèi)等實(shí)施費(fèi)率優(yōu)惠。

據(jù)悉，此次設(shè)立的Y類基金份額就是指針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的一類基金份額，可簡(jiǎn)稱“Y類份額”，投資人可根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃安排，使用個(gè)人養(yǎng)老金資金購(gòu)買本類別基金份額。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，上述部分產(chǎn)品早在2018年9月就已成立，運(yùn)作至今已滿四年，平均年化回報(bào)4.4%，實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資收益。

一家公募市場(chǎng)部人士對(duì)記者表示，首期成立的個(gè)人養(yǎng)老金專屬份額的基金管理人，不管旗下產(chǎn)品有多少只符合納入條件，但在試點(diǎn)階段每家最多兩只產(chǎn)品參與試點(diǎn)。

廣發(fā)基金表示，增設(shè)Y類份額基金獲批，進(jìn)一步明晰了個(gè)人養(yǎng)老金所投公募基金的具體產(chǎn)品，有利于基金管理人、基金托管人和基金銷售機(jī)構(gòu)針對(duì)性地進(jìn)行費(fèi)率優(yōu)惠，體現(xiàn)了普惠金融的行業(yè)屬性，也有利于后期公募基金服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理，打通了從制度到落地的關(guān)鍵一環(huán)。

“Y類份額的推出具有重大意義。作為僅面向個(gè)人養(yǎng)老金客戶申購(gòu)的基金份額類別，Y類份額的核心特點(diǎn)是施行管理費(fèi)、托管費(fèi)的費(fèi)率優(yōu)惠，首批Y類份額的管理費(fèi)率、托管費(fèi)率將在原有A類份額的基礎(chǔ)上進(jìn)行五折優(yōu)惠?！眳R添富基金相關(guān)人士表示，此次Y類份額的推出，凸顯公募基金行業(yè)服務(wù)我國(guó)養(yǎng)老保障大局的重要使命和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

“個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品和銷售機(jī)構(gòu)名錄發(fā)布，標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金的配套機(jī)制進(jìn)一步準(zhǔn)備就緒?！蹦戏交鹣嚓P(guān)人士稱。

嘉實(shí)基金對(duì)管理費(fèi)實(shí)施五折優(yōu)惠評(píng)論道，一方面，這是公募基金更好讓利投資者具體措施之一，在服務(wù)好居民的養(yǎng)老投資需求的同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化公募在服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金中的普惠性；另一方面，費(fèi)率打折能直接有效地減輕投資者參與個(gè)人養(yǎng)老金的投資成本，優(yōu)化投資體驗(yàn)。

據(jù)了解，根據(jù)11月4日中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，個(gè)人養(yǎng)老金基金要求單設(shè)份額，只面向個(gè)人養(yǎng)老賬戶的投資者，該份額不收取銷售服務(wù)費(fèi)，可以豁免申購(gòu)限制和申購(gòu)費(fèi)用，可以對(duì)管理費(fèi)和托管費(fèi)實(shí)施一定費(fèi)率優(yōu)惠。

11月8日，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)委員會(huì)通過(guò)“線上+線下”相結(jié)合的方式在北京召開(kāi)2022年第二次會(huì)議。與會(huì)的證監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)同志對(duì)行業(yè)提出的養(yǎng)老金產(chǎn)品納入范圍、投資對(duì)象、投顧服務(wù)、估值標(biāo)準(zhǔn)等意見(jiàn)建議進(jìn)行了回應(yīng)，并表示個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和投資的相關(guān)準(zhǔn)備工作已就緒，個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品和銷售機(jī)構(gòu)名錄將于近期發(fā)布。

公募基金積極準(zhǔn)備

力爭(zhēng)在業(yè)務(wù)發(fā)展初期打好基礎(chǔ)

行業(yè)機(jī)構(gòu)及相關(guān)人士表示，隨著公募基金加快推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金落地，個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金呼之欲出。行業(yè)機(jī)構(gòu)也積極抓住機(jī)遇、做好準(zhǔn)備，在業(yè)務(wù)發(fā)展初期打好基礎(chǔ)，助力養(yǎng)老金業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

嘉實(shí)基金表示，公募基金一直是養(yǎng)老第三支柱的重要建設(shè)者。為了更好地參與和滿足個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展需求，嘉實(shí)基金一直積極準(zhǔn)備，從投資能力、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、技術(shù)、產(chǎn)品等多方面進(jìn)行各項(xiàng)能力的全方位打造。此次設(shè)立個(gè)人養(yǎng)老金專屬份額就是為個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)做好產(chǎn)品的沖刺準(zhǔn)備。

富國(guó)基金也為迎接個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)代的到來(lái)，在產(chǎn)品、研究、投資、信息技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)等多個(gè)維度做了全面、充分的準(zhǔn)備，以便為廣大投資者提供專業(yè)的個(gè)人養(yǎng)老金投資服務(wù)。

為迎接第三支柱快速發(fā)展，南方基金也在投研團(tuán)隊(duì)、信息系統(tǒng)、風(fēng)控制度等方面做了充分準(zhǔn)備。

匯添富基金表示，公司高度重視養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，致力于服務(wù)大眾養(yǎng)老理財(cái)需求，一直以來(lái)都將其作為公司發(fā)展的長(zhǎng)期戰(zhàn)略重點(diǎn)，集中優(yōu)勢(shì)資源，加大布局投入。

博時(shí)基金稱，未來(lái)將積極參與個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展事業(yè)，布局養(yǎng)老FOF等各類適合個(gè)人養(yǎng)老金投資的基金產(chǎn)品，運(yùn)用金融科技手段，提供一站式個(gè)人養(yǎng)老金智能投顧服務(wù)。公司將以長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資為目標(biāo)，在充分滿足投資者養(yǎng)老投資需求的前提下，助力投資者養(yǎng)老資產(chǎn)長(zhǎng)期、穩(wěn)健增值，幫助投資者實(shí)現(xiàn)體面有尊嚴(yán)的退休養(yǎng)老生活。

“個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展將帶動(dòng)長(zhǎng)線資金入市，助力我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展，同時(shí)，資本市場(chǎng)也將力爭(zhēng)通過(guò)投資收益反哺?jìng)€(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展，提升對(duì)居民養(yǎng)老保障的服務(wù)能力?！便y華基金FOF投資總監(jiān)肖侃寧稱。

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