商戶們遇到的銀行卡凍結問題

與近兩年持續(xù)推動的“斷卡行動”有關

“去年10月，客戶一筆款到賬后，銀行卡緊接著就被武漢警方凍結?！闭憬x烏的邱雅馨告訴《中國新聞周刊》，她負責為外商采購商品，外商將采購款打到她的銀行賬戶。

她從武漢警方了解到，賭博網(wǎng)站提供了一個銀行賬號給涉賭人，正是她曾提供給客戶的賬號?！板X到了我賬上后，警方認為這筆錢是受害者被詐騙的錢，就把銀行卡給凍結了?！鼻裱跑敖榻B，當時銀行卡里有20多萬元資金，其中4萬多元是所謂涉賭人資金。剩余部分的采購款，由于她的客戶沒有提供資金來源等信息，到現(xiàn)在還被凍結著。

像邱雅馨這樣銀行卡被凍結的情況在義烏還有很多。在一個500人的微信群里，大部分人在備注一欄中，填寫著銀行卡被某省某地凍結。義烏智庫負責人周淮山告訴《中國新聞周刊》，他了解到很多企業(yè)都被凍結了銀行賬戶，嚴重影響了企業(yè)經(jīng)營和外貿(mào)出口。

4月9日，一封名為《致全國各地公安機關的一封信》在網(wǎng)絡流傳，落款為義烏市公安局刑事偵查大隊。公開信中提道，“電信網(wǎng)絡詐騙案件犯罪團伙與地下錢莊勾結，結合更緊密進行洗錢，將詐騙贓款直接變現(xiàn)成貨款轉給經(jīng)營戶進行洗白，造成義烏經(jīng)營戶銀行賬戶被全國各地公安機關凍結情況頻發(fā)，讓經(jīng)營戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動，雪上加霜?！?/p>

商戶面臨無卡可用的境地

“去年10月，一筆款到賬后，銀行卡緊接著就被警方凍結。”邱雅馨介紹，剛開始她并不知道出了什么問題。她先去銀行詢問，銀行卡開戶行提供了一個武漢警方的電話號碼，但聯(lián)系武漢警方過程頗為曲折，“電話打通后，接電話的人說這個案子不歸他們管，需要聯(lián)系另一方。最后，我打了市長熱線，才有人主動找我，解釋這個案子是由哪個派出所負責?！?/p>

義烏國際商貿(mào)城的商戶張恒告訴《中國新聞周刊》，他的銀行卡去年7月被凍結，留了兩個張家界警方的電話號碼，“卡上有200多萬，對正常經(jīng)營造成了很大的影響。我們提供了營業(yè)執(zhí)照、銀行流水、跟客人的聊天記錄、水單等資料，警方就讓我們回來等消息。誰知道幾個月后，約16萬元直接被強制劃扣?！?/p>

因為同一起案件，被凍卡的不止張恒一家。當時，與他同去張家界的有30多人。張恒發(fā)給記者的銀行轉賬截圖顯示，這些人被劃扣的金額從數(shù)萬元到十幾萬元不等。

“目前為止，我有五六張銀行卡被凍過，還有四張沒解開?！绷x烏一家做輔料的供應商王霞告訴《中國新聞周刊》，第一張卡凍結3天后，臨時解開了幾個小時，她開本票取了出來。下半年的時候，客戶打一筆錢，凍一張卡。目前，她將要面臨無卡可用的境地。

王霞介紹，她的客戶已合作多年，他們通過微信、QQ等在線下單，王霞把商品送到指定的貨物代理公司倉庫，客戶再打款到公司賬戶。過去，外商主要通過外貿(mào)公司將貨款轉到王霞公司賬戶。最近兩年，他們往往選擇直接轉到她的賬戶。

實際上，不只是商戶受到影響。邱雅馨告訴《中國新聞周刊》，她有一位朋友在外貿(mào)公司上班，公司收到一筆有問題的款項，公司通過這筆錢給她發(fā)了幾千元工資，朋友的工資卡和公司的賬戶全都被凍結。

商戶們遇到的銀行卡凍結問題，與近兩年持續(xù)推動的“斷卡行動”有關。此前，義烏警方介紹，任何一宗電信網(wǎng)絡詐騙，有兩個環(huán)節(jié)：信息和資金。在每個騙局中，騙子通過電話、短信、網(wǎng)絡等方式進行詐騙，通過銀行卡、第三方支付平臺轉賬。兩個環(huán)節(jié)要用到的就是手機卡和銀行卡。為了逃避打擊，詐騙集團會大量購買手機卡、銀行卡，這就滋生了買賣、租售銀行卡和手機卡的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。斷卡行動，針對的是非法出售、出租、出借或者購買身份證件號碼、銀行卡、手機卡、U盾等銀行卡四件套的人。

“去年新冠疫情爆發(fā)，外商無法進入義烏，給義烏的外貿(mào)行業(yè)帶來了極大影響。同時由于義烏貿(mào)易體系將外貿(mào)生意‘內(nèi)貿(mào)’化，使得義烏個體經(jīng)營戶在外貿(mào)行業(yè)過程中，收取貨款以人民幣結算為主，而與之相關的外國客商習慣通過地下錢莊支付結算貨款。義烏經(jīng)營戶在收付貨款渠道選擇里，沒有主導權。”義烏警方的公開信中說。

“銀行卡被凍結后，我們才慢慢了解到，客人的錢可能是通過所謂地下錢莊進來的?！睆埡阏f，對于做外貿(mào)的個體工商戶來說，收款渠道很狹窄，也無能力查證客戶的資金來源。

由于銀行系統(tǒng)與公安系統(tǒng)相互聯(lián)網(wǎng)，異地公安大部分直接通過網(wǎng)上遠程操作凍結，這就出現(xiàn)了義烏商戶銀行卡被大量凍結的情況。

義烏警方：拒絕選擇性執(zhí)法

為了穩(wěn)定義烏外貿(mào)環(huán)境，義烏市政府針對銀行卡被凍結一事，抽調義烏商務局、義烏市人民檢察院、義烏市公安局、義烏市司法局、中國小商品集團等部門人員專門成立了銀行賬戶凍結援助中心，幫助經(jīng)營戶處置銀行卡被凍結事宜。

義烏官方網(wǎng)站2月發(fā)布信息介紹，義烏市銀行賬戶凍結援助中心自去年11月10日運營以來，相繼派出由商務局、公安局、商城集團等部門組成的工作組16個，走訪對接近40個地級市、100多個縣級市公安局；同時向全國近1000個縣市區(qū)公安局發(fā)送了對接函和凍結名單，邀請異地公安到義烏辦案調查。

周淮山認為，義烏市政府做了很多努力，但“凍結的事，僅憑義烏政府無法解決?！?/p>

正是在上述背景下，才有了義烏警方的一封致全國各地公安機關的公開信?！按蟾?0多天前，我在朋友圈看到過，但不知真假?！鼻裱跑罢f?！吨袊侣勚芸酚浾邠艽蛄x烏市公安局刑偵大隊的值班電話，值班人員并未否認這封信的真實性。

公開信中，對各地公安機關對義烏經(jīng)營戶或者外貿(mào)公司取證時，“提幾點意見和建議”：

“由公安機關負責承擔追溯與印證資金來源渠道的非法性?！?公開信中提議，充分理解義烏企業(yè)及個體工商戶在外貿(mào)行業(yè)中存在的現(xiàn)狀與問題，對能夠提供經(jīng)營主體資質、訂貨憑證、出貨憑證、外貿(mào)貨代主體、對應貨款收款憑證的經(jīng)營戶，適用以證人證言方式取證。

“有以上證據(jù)證明涉案款項為貿(mào)易貨款的，適用認定合法經(jīng)營戶善意取得貨款情形?！惫_信中認為，不建議采用強制要求經(jīng)營戶退錢，或者以采取強制措施施壓方式進行扣押錢款；不建議針對經(jīng)營戶采用“退錢或者采取強制措施”類似的選擇性執(zhí)法活動。義烏警方建議，在對經(jīng)營戶取證結束后，采用解除凍結、限額凍結或者采取一些保證資金安全情形下的約束性措施等方式，對疑似贓款予以處置。

警方對于問題資金的處理，核心是商戶是否善意取得貨款。公開信中介紹，在司法活動中，關于經(jīng)營戶善意取得貨款的處置意見，續(xù)凍規(guī)定等法律適用問題，義烏市政府及相關部門，已向上級部門提請設定和明確意見。

最后，公開信中強調：“對于一些過度執(zhí)法、選擇性執(zhí)法，義烏公安將不予支持，并將認為具有過錯的情形，上報相關部門，由主辦方承擔相應執(zhí)法活動的責任。”