來源：長城基金

在之前的系列文章中，我們已陸續(xù)講了基金定投“定時”、“定期”與“定標(biāo)的”這三個重要問題，今天來聊一聊基金定投中的“定額”。

對于普通投資者來說，定投基金的資金大多是自己的閑錢、小錢。在不影響自身生活質(zhì)量及日常所需的前提下，要想通過定投管好閑錢，把握基金定額的“尺度”是關(guān)鍵。投資者若每月投太多，就會擔(dān)心入不敷出；若每月投太少，又可能覺得收益較少。接下來，我們就給大家提供一些確定定投金額的方法供參考。

(資料圖片僅供參考)

工資比例法

對于大部分投資者，工資是最方便用來投資的定期現(xiàn)金流資產(chǎn)。顧名思義，工資比例法即投資者按固定比例提取部分月薪拿來定投，比例一般設(shè)定在10%-20%之間。

比如，若每月可獲得收入10000元，就可以拿出其中的10%即1000元進(jìn)行定投。如果收入增加，除了被動提升的金額外，也可適當(dāng)提高定投比例，例如當(dāng)月薪上漲至15000元時，那么可以將收入的15%，即2250元用于定投，全年定投的總金額也會隨之增加。

收支余額法

除了使用工資比例法配置固定的現(xiàn)金流資產(chǎn)外，投資者也可以考慮根據(jù)自身的收支情況安排定投金額。在定投之前，投資者需要先整理自己的“小賬本”，了解自己的收支情況，計(jì)算出每月固定可用的閑置資金，在確保不會影響日常生活的情況下，將部分閑置資金進(jìn)行定投。

假設(shè)月收入為10000元，平時衣食住行及玩樂的消費(fèi)支出大約為5000元，那么每月的可用余額為5000元。定投金額就可以設(shè)為5000/2=2500元，將剩下的2500元作為“靈活機(jī)動資金”。這樣既保證自己投資生活兩不誤，定投體驗(yàn)也會更為從容。

目標(biāo)導(dǎo)向法

以目標(biāo)為始來反推每筆定投金額，也是一種確定定投金額的思路。一部分投資者可能有比較實(shí)際的投資需求，比如未來的買車計(jì)劃、養(yǎng)老金、教育金等。投資者可預(yù)先確立投資目標(biāo)，選定長期投資大概率可實(shí)現(xiàn)的預(yù)期年化收益率，再根據(jù)每一個目標(biāo)來調(diào)整自己的定投金額。

月定投金額A可以通過以下公式計(jì)算 ：

其中F為目標(biāo)金額，i為年收益率/12，n為投資期數(shù)。

假如投資者計(jì)劃在三年后升學(xué)深造，想用定投的方式獲得10萬元的升學(xué)備用金，預(yù)期收益率為年化8%，在這三年之中，需要在每個月定投約2455元，從而達(dá)到三年后本金與收益合計(jì)為10萬元的目標(biāo)。

需要注意的是，這只是一個理想情況下的結(jié)果，由于市場波動與定投基金的類型的不同等因素，實(shí)際收益與預(yù)估收益可能存在一定差異，每月定投金額也可能有所改變。

大額定投法

大額定投法與前幾種方法稍有差異，這種方法比較適合用于較大額存量資金的投資。比如，投資者在年初獲得了12萬元的獎金，希望將其投入到基金中，但一次性投資有較大的擇時難度，那么可以將12萬元平均分為12份，每月定投10000元，在一年時間里完成定投。

總而言之，決定定投金額的方法并不唯一，每種方法各有利弊及其適用的場景，最重要的是量力而行，不要讓定投變成日常生活的“緊箍咒”。